“모으긴 했는데 어디에 썼지?” 신용카드 포인트는 많은 사람들이 인식하지 못한 채 방치하고 있는 ‘숨은 자산’입니다. 금융당국에 따르면 국내에서 사용되지 않은 카드 포인트는 무려 1조 원에 달하며, 이는 소비자 개인의 입장에서 수만 원에서 수십만 원의 가치로 환산됩니다. 이제는 단순한 할인 수단이 아닌, 사실상 현금과 같은 효력을 가지는 신용카드 포인트가 점차 주목받고 있습니다. 카드사들은 다양한 적립 정책과 제휴 혜택으로 고객 유치를 경쟁하고 있고, 소비자는 그 속에서 더 많은 혜택을 찾아내기 위한 전략이 필요해졌습니다. 이 글에서는 숨은 카드 포인트의 실태, 카드사 간 마케팅 전쟁, 그리고 소비자의 권리와 활용 전략을 중심으로 신용카드 포인트의 가치를 재조명해 보겠습니다.
1조 원에 달하는 숨은 포인트 실태
카드 포인트는 고객의 카드 사용 금액에 비례해 적립되는 일종의 보상 시스템으로, 대부분 0.1~1% 수준의 적립률을 기반으로 합니다. 하지만 이러한 포인트는 적립 방식이 다양하고, 유효기간이 한정적인 경우가 많아 쉽게 소멸되거나 사용되지 않은 채 남겨지기 일쑤입니다. 실제 금융감독원에 따르면, 2023년 기준 5년간 소멸된 카드 포인트 규모는 약 9,000억 원을 넘었으며, 여전히 사용 가능한 ‘잠자고 있는 포인트’는 1조 원 이상으로 추산되고 있습니다. 특히 개인 소비자들이 여러 장의 카드를 보유하고, 적립 내역을 통합 관리하지 못하는 구조가 포인트 누수를 가속화합니다. 카드사마다 적립 방식이나 사용처, 전환 방식이 다르고, 일부 포인트는 자동 소멸되기 때문에 ‘숨은 돈’이라는 말이 과장이 아닙니다. 정부는 이를 해결하기 위해 '카드 포인트 통합조회·현금화 서비스'를 운영 중이며, 한 번의 인증만으로 모든 카드사 포인트를 조회하고 계좌로 이체할 수 있는 시스템을 구축하고 있습니다. 하지만 여전히 많은 소비자들이 이런 제도 자체를 모르거나, 귀찮아서 방치하는 경우가 대부분입니다.
카드사 간 포인트 마케팅 경쟁 격화
포인트 제도는 이제 카드사의 핵심 마케팅 수단으로 진화하고 있습니다. 단순 적립을 넘어 포인트 전환, 캐시백, 제휴사 할인, 교통·통신비 자동 결제, 심지어 주식 구매나 암호화폐 전환까지 확장되고 있습니다. 예를 들어 일부 카드사는 1포인트=1원으로 단순한 현금 환급 기능을 제공하는가 하면, 2~3배의 가치로 항공 마일리지 전환, 편의점·카페에서 결제 시 10% 할인 등 다양한 방식으로 포인트 가치를 극대화하고 있습니다. 이런 전략은 MZ세대처럼 실질 혜택에 민감한 소비자층을 겨냥한 것으로, ‘혜택 중심 소비자’의 충성도를 확보하기 위한 방식입니다. 이에 따라 각 카드사들은 ‘생활 밀착형 포인트 적립’과 ‘소비 성향 맞춤형 리워드 프로그램’을 앞세워 포인트 차별화 경쟁에 뛰어들고 있습니다. 하지만 과도하게 복잡한 적립 조건이나, 특정 가맹점에만 사용 가능한 포인트 설계는 소비자의 피로도를 높이고, 실질적인 혜택 체감도를 떨어뜨리는 요인이 됩니다. 따라서 단순하고 직관적인 적립·사용 시스템을 갖춘 카드사가 오히려 경쟁 우위를 점하고 있는 실정입니다.
소비자 권리로서의 포인트 활용 전략
신용카드 포인트는 단순한 ‘덤’이 아니라, 소비자가 누릴 수 있는 정당한 권리이자 보상입니다. 따라서 무심코 넘길 것이 아니라, 적극적인 활용 전략이 필요합니다. 첫째, 카드 포인트 통합조회 앱이나 금융 플랫폼을 이용해 정기적으로 적립 현황을 확인해야 합니다. 금융결제원의 ‘어카운트인포’ 앱에서는 카드 포인트 조회 및 현금화가 가능하며, 1포인트 단위까지 내 통장으로 이체할 수 있습니다. 둘째, 유효기간을 반드시 확인하고, 소멸 전에 사용 가능한 루트를 사전에 파악해두는 것이 좋습니다. 셋째, 자신이 사용하는 카드의 적립 구조와 제휴처를 분석해, 소비 성향에 가장 맞는 카드 1~2장을 중심으로 집중하는 것이 유리합니다. 넷째, 일부 포인트는 기부, 세금 납부, 공과금 결제 등 사회적 용도로도 활용할 수 있으므로, 의미 있는 소비로 이어지는 경우도 많습니다. 마지막으로, 포인트 제도가 변경되는 경우가 많으므로, 카드사 공지사항을 정기적으로 체크하여 불이익을 방지해야 합니다. 특히 일부 카드는 사용 실적 조건을 충족하지 않으면 적립된 포인트도 소멸되거나 차감되는 구조이기 때문에 주의가 필요합니다.
이제 신용카드 포인트는 ‘눈에 보이지 않는 현금’입니다. 그것이 방치되느냐, 활용되느냐는 전적으로 소비자의 금융 습관에 달려 있습니다. 단순한 혜택이 아닌 권리로서 포인트를 인식하고, 이를 적극적으로 활용한다면, 연간 수십만 원의 가치 있는 ‘현금성 자산’을 누릴 수 있습니다. ‘숨은 돈 1조 시대’, 소비자들은 이제 카드사의 마케팅을 넘어서 자신만의 소비 전략을 가질 때입니다.